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銀企對賬工作總結(jié)
總結(jié)是事后對某一時期、某一項(xiàng)目或某些工作進(jìn)行回顧和分析，從而做出帶有規(guī)律性的結(jié)論，它能夠給人努力工作的動力，為此要我們寫一份總結(jié)。如何把總結(jié)做到重點(diǎn)突出呢？下面是小編收集整理的銀企對賬工作總結(jié)，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀企對賬工作總結(jié)1
20xx年，中國銀監(jiān)會下發(fā)了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，《通知》進(jìn)一步明確了銀行與企業(yè)客戶之間財(cái)務(wù)核對工作的重要意義，并對銀企對賬工作提出統(tǒng)一的要求和規(guī)范。這項(xiàng)政策實(shí)施后，銀行與企業(yè)之間的財(cái)務(wù)核對進(jìn)入一個嶄新地發(fā)展階段，銀企對賬工作正逐步由過去被動的、不規(guī)范的、不及時的、低效率的“坐等式”對賬向主動的、規(guī)范的、及時的、獨(dú)立的、高效率的集中對賬轉(zhuǎn)變。筆者所在行也充分認(rèn)識到銀企對賬重大意義，積極推動各項(xiàng)銀企對賬措施的落實(shí)，努力做到前臺做服務(wù)，后臺管對賬，前后臺得到了真正分離，構(gòu)建安全高效的銀企對賬管理新模式，有效地防范金融風(fēng)險。
一、銀企對賬重要性的認(rèn)識
銀企對賬是銀行和客戶之間信息溝通的橋梁，是防范銀行內(nèi)部人員侵占客戶資金案件的有效手段，是強(qiáng)化內(nèi)控管理、防范操作風(fēng)險的“第一道風(fēng)險屏障”。它可以解決客戶和銀行信息不對稱的問題，防范銀行內(nèi)部人員和企業(yè)會計(jì)挪用資金的風(fēng)險，充分發(fā)揮銀企對賬的監(jiān)督作用，還可以保證會計(jì)核算系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，使銀行和客戶達(dá)到雙贏的目的。
二、目前的工作成效。
為了做好對賬工作，筆者所在分行自20xx年以來，開拓創(chuàng)新、解放思想，從人力、財(cái)力等多方面投入了大量的資源，嘗試了許多新措施、好方法。其先后制訂和完善了各項(xiàng)對賬規(guī)章制度，解決了對賬內(nèi)部控制的“真空地帶”，并在各轄區(qū)行內(nèi)建立了獨(dú)立、集中的對賬中心，實(shí)行與前臺相分離的對賬模式，對賬單的發(fā)送率、回收率和不符款項(xiàng)處理率較過去有了大幅提高，在對賬不付款項(xiàng)核查過程中，還發(fā)現(xiàn)了多筆錯賬，及時消除了風(fēng)險隱患。實(shí)踐證明，銀行目前的會計(jì)風(fēng)險風(fēng)范體系中銀企對賬具有特殊的作用，和其他風(fēng)險控制工具（業(yè)務(wù)經(jīng)理派駐、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)控、事后監(jiān)督等）相比，他具有覆蓋面最廣、最直接、最簡便、最快捷、最經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)。因此只要對賬達(dá)到100%，就可以避免由于銀企賬目不一致所引起或隱藏的一系列問題，起到威懾性作用。
三、當(dāng)前制約銀企對賬工作的主要因素
雖然我們在銀企對賬工作中取得長足進(jìn)步，并在風(fēng)險防范中發(fā)揮著十分積極的作用。但是，我們也意識到，受主客觀因素的限制，對賬單的發(fā)送率和回收率難以達(dá)到100%的目標(biāo)，尚有部分賬戶未能及時對上賬，而這部分賬戶中就可能蘊(yùn)涵著客戶資金被侵占的風(fēng)險。目前銀行在開展銀企對賬工作中存在一些比較突出的問題，包括客戶不配合、回收渠道單一等多方面。這些問題不徹底解決，銀企對賬的作用就難以徹底地發(fā)揮，風(fēng)險就難以得到控制。我們對目前的銀企對賬工作的制約因素和對策進(jìn)行系統(tǒng)的分析，深感目前銀企對賬工作的制約因素主要有八個方面，我們針對這些制約因素進(jìn)行了不斷的改進(jìn)，目前成效顯著，對賬單的'發(fā)送率和回收率顯著提升，銀企對賬信息得到了更加深入的應(yīng)用。
（一）外部因素
1、部分客戶對銀企對賬工作不理解，配合意識不強(qiáng)。有些客戶收到對賬單不及時進(jìn)行對賬和反饋，部分客戶基于安全考慮，不愿將對賬單交2外包公司返還銀行，甚至有少數(shù)客戶由于各種原因，不愿我行發(fā)送對賬單。
2、客戶通訊地址不完整、不準(zhǔn)確，這是制約對賬單發(fā)送和回收的瓶頸。筆者所在銀行有11%的客戶通訊地址存在問題，導(dǎo)致對賬單無法送出。
3、由于郵政公司內(nèi)部原因，基層投遞人員積極性不高，有些可以送達(dá)和回收的對賬單，投遞人員沒有送到或收回，導(dǎo)致回收率低的問題比較突出。
�。ǘ﹥�(nèi)部因素
1、部分基層行對銀企對賬工作的重要意義認(rèn)識不到位。銀行的管理層均高度重視銀企對賬工作，把它作為防范內(nèi)部人員侵占客戶資金案件的重要手段來抓。但在執(zhí)行過程中，部分基層行對銀企對賬的意義認(rèn)識不足，實(shí)際中存在著指導(dǎo)思想不明確、組織管理不到位、推動措施不得力、對賬成效不明顯等問題，造成上熱下冷的局面，銀企對賬的風(fēng)險控制作用沒有得到很好地發(fā)揮。
2、對賬手段相對簡單化。對賬單的發(fā)送和回收方式只要遵循獨(dú)立、安全、有效的原則，都可以積極應(yīng)用。但是實(shí)際工作中部分行還是過度依賴某一種對賬方式，比如通過外包公司發(fā)送和回收，對未回收的對賬單，就不再想方設(shè)法進(jìn)行處理了，這是目前對賬單發(fā)送和回收不徹底的一個主要原因。
3、對賬范圍及部分業(yè)務(wù)對賬周期的設(shè)臵影響了對賬單的發(fā)送和回收率。首先是貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（含同業(yè)貼現(xiàn)），在與前手辦妥票據(jù)轉(zhuǎn)讓手續(xù)后，貼現(xiàn)票據(jù)已經(jīng)變?yōu)殂y行自有的權(quán)利票據(jù)，因此不需要再與前手進(jìn)行對賬。在3實(shí)際對賬工作中，客戶認(rèn)為業(yè)務(wù)已經(jīng)結(jié)束，對銀行仍然發(fā)送對賬單不理解，也不回應(yīng)；其次是部分賬戶交易次數(shù)少且平均余額較�。ㄆ骄囝~在1萬元以下），這部分賬戶數(shù)量多，風(fēng)險性小，且不少客戶難以聯(lián)系上，按照風(fēng)險控制的重要性原則，此類賬戶應(yīng)該半年對賬一次。
4、對賬人員不足和缺少信息系統(tǒng)支持。目前，銀行對賬中心承擔(dān)著監(jiān)督印制對賬單、接受對賬回單、逐份核對回單印鑒、審查對賬結(jié)果、核查不符賬項(xiàng)、匯總分析對賬數(shù)據(jù)等工作，但受人員的限制，許多行人員配備與對賬工作要求很不匹配。同時，由于缺乏信息系統(tǒng)支持，大量簡單繁瑣的對賬工作需要人工處理，使人員緊張與工作量大的矛盾更加突出。在這種狀況下，對賬人員難以騰出更多的精力推動對賬工作向深層次開展。
5、缺乏有效的激勵問責(zé)制度。激勵問責(zé)制度對于調(diào)動銀行銀企對賬的積極性具有重要的意義。目前，對賬工作的好壞與相關(guān)人員的績效評價沒有直接的聯(lián)系，對賬工作的開展主要依賴于各行對銀企對賬工作的認(rèn)識，而不是依靠一個科學(xué)的機(jī)制來引導(dǎo)，這是部分行對賬工作缺乏主動性，工作進(jìn)展長期停滯不前的一個重要原因。
四、解決制約銀企對賬工作的對策
筆者經(jīng)過認(rèn)真研究，認(rèn)為要做好對賬工作，必須針對上述的八大因素，解放思想、開拓創(chuàng)新，以提高對賬單發(fā)送率和回收率為突破口，加強(qiáng)對賬宣傳，建立激勵問責(zé)制度，合理配臵人員，強(qiáng)化條線管理，推進(jìn)多元化對賬方式，加快信息化建設(shè)，引導(dǎo)基層行積極主動做好對賬工作，力爭發(fā)送率和回收率均實(shí)現(xiàn)100%的目標(biāo)，充分發(fā)揮銀企對賬工作防范案件的作用，4為銀行又好又快發(fā)展提供良好的內(nèi)控環(huán)境。
�。ㄒ唬┨岣哒J(rèn)識，加強(qiáng)組織管理，推動基層行積極主動地開展對賬工作
許多基層銀行存在“重經(jīng)營輕內(nèi)控、重效益輕管理”的問題，沒有把銀企對賬工作從防范案件的高度來認(rèn)識，認(rèn)為銀企對賬工作是小事，與經(jīng)營、效益關(guān)系不大，甚至有的機(jī)構(gòu)認(rèn)為，銀企對賬就是走一種形式，早一點(diǎn)、晚一點(diǎn)、多一點(diǎn)、少一點(diǎn)都無關(guān)緊要，影響不大。這種思想的存在嚴(yán)重影響了銀企對賬工作的開展，因此銀行要加強(qiáng)組織管理，牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的管理理念，提高銀企對賬意義的認(rèn)識，克服畏難思想，實(shí)現(xiàn)對賬工作由被動型向主動型轉(zhuǎn)化。各基層行應(yīng)積極主動地開展對賬工作，根據(jù)對賬工作的實(shí)際需要配備專職對賬人員，嚴(yán)格按照上級行的統(tǒng)一部署，認(rèn)真抓好對賬工作，按步驟實(shí)現(xiàn)對賬目標(biāo)。
�。ǘ⿲�(shí)行多元化的對賬方式，拓寬對賬單發(fā)送和回收渠道銀行應(yīng)在主要對賬方式的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)新對賬方式，積極發(fā)揮對賬方式組合的作用。
1、實(shí)行外包的銀行在總結(jié)外包經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善與外包公司的合作，以爭取最大的發(fā)送和回收率為核心，合理控制外包成本，采取靈活的定價方式，把回收率與外包費(fèi)用更加緊密地聯(lián)系起來，鼓勵外包公司爭取最大的回收率。
2、針對部分客戶有對賬意愿但不愿將對賬單交外包公司收回的情況，銀行可以在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)設(shè)臵專用的“對賬回單收集箱”，用于客戶自行5反饋。對賬回單收集箱應(yīng)放臵在監(jiān)控設(shè)備視角范圍內(nèi)，鑰匙由各行對賬中心保管，對賬中心應(yīng)指派專人定期前往各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開箱收取對賬回單。
3、把上門對賬作為解決對賬單發(fā)送和回收缺口的主要手段。對于外包、回單箱等方式?jīng)]法發(fā)送和回收的賬戶，銀行要通過上門對賬的方式來解決，并為上門對賬提供必須的人員和交通工具。
4、鼓勵各行結(jié)合本行實(shí)際情況，在堅(jiān)持獨(dú)立、安全、有效的對賬原則下，積極創(chuàng)新對賬方式，全力提高對賬單發(fā)送和回收率。
�。ㄈ┘哟罂萍纪度�，提高對賬工作效率
銀行要開發(fā)“銀企對賬管理系統(tǒng)”，解決目前手工處理對賬回單和整理對賬信息的問題，實(shí)現(xiàn)回單登記、核印、客戶反饋信息登記、不符款項(xiàng)整理以及對賬數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析自動化，提升對賬工作效率，把節(jié)省下來的人力用于上門對賬、不符款項(xiàng)核查等工作上。
�。ㄋ模┙⒓詈蛦栘�(zé)制度，推動銀企對賬深入開展
為推動銀企對賬深入開展，要建立科學(xué)的目標(biāo)責(zé)任制考核體系，做到定性與定量相結(jié)合，獎勤罰懶，獎優(yōu)罰劣，充分發(fā)揮目標(biāo)管理的激勵和導(dǎo)向作用。同時要建立問責(zé)制度和責(zé)任追究制度，對工作失誤嚴(yán)重、造成惡劣影響的，要追究有關(guān)人員的責(zé)任，給予嚴(yán)肅處理。對工作細(xì)致，發(fā)現(xiàn)案件線索挽回銀行或客戶資金的，給與通報表揚(yáng)和一定的物質(zhì)獎勵。
（五）加大宣傳力度，增強(qiáng)客戶配合意識
銀行要積極向客戶進(jìn)行對賬重要性的宣傳，讓客戶了解到銀企對賬在保護(hù)客戶資金安全、防范經(jīng)濟(jì)案件、提高資金使用效率等方面的重要作用，6增強(qiáng)客戶對賬的主動性。銀行方面還可以結(jié)合實(shí)際情況，開展形式多樣的宣傳活動，比如召開銀企聯(lián)誼會、短信提醒等，充分調(diào)動客戶對賬的積極性。
�。╅_展客戶通訊地址信息專項(xiàng)清理，打破制約發(fā)送率和回收率的瓶頸
客戶通訊地址的準(zhǔn)確性直接影響對賬單的發(fā)送率和回收率，他是對賬的基礎(chǔ)性工作，基礎(chǔ)越堅(jiān)實(shí)，對賬工作就越有保障。隨著城市現(xiàn)代化的建設(shè)，城市規(guī)模越來越大，許多企業(yè)根據(jù)業(yè)務(wù)需要經(jīng)常搬遷，但沒有及時到銀行變更相關(guān)信息，導(dǎo)致對賬單無法投遞。根據(jù)這種情況，銀行應(yīng)該定期開展客戶通訊信息專項(xiàng)清理活動，力爭做到全部客戶通訊地址真實(shí)有效。對于清理中難以聯(lián)系上的，要加強(qiáng)與人民銀行和工商行政管理部門等單位的聯(lián)系，利用它們的系統(tǒng)資源進(jìn)行查找聯(lián)系，保證能聯(lián)系上每一位客戶。
�。ㄆ撸┘骖櫚踩院椭匾栽瓌t，調(diào)整對賬范圍及部分賬戶的對賬周期
1、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（含同業(yè)貼現(xiàn)）、存放央行、存放同業(yè)賬戶不再納入銀企對賬范圍，不再向貼現(xiàn)前手、央行和同業(yè)發(fā)送對賬單，在計(jì)算對賬單發(fā)送和回收率時，不再包括上述賬戶。存放央行和同業(yè)的賬戶按人民銀行和同業(yè)的規(guī)定進(jìn)行對賬。
2、對于日均存款余額在1萬元以下的小額賬戶及極少發(fā)生業(yè)務(wù)的賬戶，延長對賬周期。在一個對賬周期內(nèi)沒有發(fā)生業(yè)務(wù)的賬戶可以不對賬。
�。ò耍┘訌�(qiáng)對銀企對賬重點(diǎn)風(fēng)險環(huán)節(jié)的控制
是要重視對資金往來頻繁，金額較大賬戶的對賬，此類賬戶往往未達(dá)賬項(xiàng)多，如果客戶對對賬不重視或只重視余額對賬，而忽視賬戶進(jìn)出資金明細(xì)項(xiàng)目的核對，極易被銀行內(nèi)部作案人員利用，客戶資金就存在被侵占或挪用的風(fēng)險。二是要認(rèn)真處理不符款項(xiàng)的核查，不放過任何可疑點(diǎn)。銀行內(nèi)部人員侵占客戶資金的案件最終都將反映在銀企對賬的不符款項(xiàng)上，因此對賬人員對不符款項(xiàng)的核查要細(xì)致，既要防止客戶資金被侵占的情況，也要防止客戶資金被挪用的現(xiàn)象。
雖然解決對策涉及面廣，但是筆者認(rèn)為其核心是四個方面，即以提高認(rèn)識為前提，拓寬渠道為基礎(chǔ)，系統(tǒng)支持是關(guān)鍵，激勵考核是保障。隨著風(fēng)險控制形勢的變化，銀行業(yè)越來越重視銀企對賬工作，各家銀行應(yīng)該多措并舉，徹底解決對賬不徹底的問題，有效地防范金融風(fēng)險。
銀企對賬工作總結(jié)2
我支行認(rèn)真貫徹落實(shí)《關(guān)于ca投產(chǎn)第二階段工作情況及第三階段工作要求的通知》精神，積極推進(jìn)此項(xiàng)工作的進(jìn)一步開展，并結(jié)合支行自身實(shí)際，采取多項(xiàng)措施，促進(jìn)支行銀企對帳協(xié)議簽約工作和銀企對賬系統(tǒng)客戶向網(wǎng)銀遷移工作有條不紊的進(jìn)行�，F(xiàn)將次工作總結(jié)如下：
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)真布置工作
支行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識到銀企對帳工作是銀行防范經(jīng)濟(jì)案件、控制操作風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，對保障銀行資金安全，有效防范結(jié)算風(fēng)險，防堵案件的發(fā)生發(fā)揮著舉足輕重的作用，同時，為有效開展工作，溝通協(xié)調(diào)相關(guān)企業(yè)的過程也側(cè)面反映了支行的服務(wù)能力和企業(yè)形象，因此將推進(jìn)銀企對帳協(xié)議簽約工作和銀企對賬系統(tǒng)客戶向網(wǎng)銀遷移工作與加強(qiáng)內(nèi)部控制管理工作和提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)能力結(jié)合起來，專門召集幾位工作責(zé)任心強(qiáng)的員工，認(rèn)真學(xué)習(xí)《對賬服務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程》、《藍(lán)圖上線后對賬服務(wù)協(xié)議工作流程》及《銀企對賬戶系統(tǒng)客戶向網(wǎng)銀遷移工作方案》及兩期ca系統(tǒng)操作問題，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，明確職責(zé)，確保此項(xiàng)工作的順利開展。
二、積極宣傳，加強(qiáng)宣傳力度
一方面針對重點(diǎn)對公客戶，采取上門溝通向?qū)蛻舭l(fā)放網(wǎng)上銀企對帳宣傳折頁或通過電話點(diǎn)對點(diǎn)，詳細(xì)介紹網(wǎng)銀對帳操作流程、銀
企對帳的注意事項(xiàng)等；
二是面對新開戶的客戶，利用資料齊
全，企業(yè)法人或財(cái)務(wù)來行，業(yè)務(wù)辦理方便的優(yōu)勢，即面對面集中介紹企業(yè)網(wǎng)銀操作、銀企對帳等業(yè)務(wù)，讓客戶了解銀企對帳的重要意義以及通過網(wǎng)銀進(jìn)行銀企對賬的'便捷性和安全性從而形成來行即介紹，來行即辦的方針，全面落實(shí)新開戶的銀企簽約及網(wǎng)銀辦理工作；
三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)，提升服務(wù)能力支行通過集中業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升工作人員的業(yè)務(wù)能力，把銀企對帳作為完善內(nèi)控管理的重要環(huán)節(jié)來抓，確保銀企對帳的真實(shí)性、及時性，組織有關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)對賬工作的工作流程和操作步驟，熟悉運(yùn)用相關(guān)工作系統(tǒng)，充分認(rèn)識對賬工作對于保障銀企資金安全、控制案件事故的重要性和必要性，積極配合銀企對帳員共同做好對帳工作。另一方面，支行要求工作人員遇到企業(yè)咨詢相關(guān)問題時要耐心講解，認(rèn)真回答，切切實(shí)實(shí)的讓客戶享受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而提升支行企業(yè)形象，提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)能力。
三、嚴(yán)格把關(guān)，做好后續(xù)管理
支行指定業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，工作責(zé)任心重的人員為銀企對賬員，為相關(guān)企業(yè)開辟銀企對帳協(xié)議簽約工作和銀企對賬系統(tǒng)客戶網(wǎng)銀開通的“綠色通道”，認(rèn)真做好協(xié)議簽訂和資料審核工作，建立建全對帳臺帳，明確對帳戶數(shù)，做好企業(yè)的溝通聯(lián)系工作。
通過上述措施，截至x月x日，我支行共有x家企業(yè)簽訂銀企對賬協(xié)議，簽約率達(dá)x，有x家開通了網(wǎng)銀銀企對賬。篇四：銀行對賬工作總結(jié)
銀企對賬工作總結(jié)3
支行加強(qiáng)銀企對賬管理不斷提高工作質(zhì)量和效率銀企對賬是銀行在日常會計(jì)核算工作中，完善內(nèi)控體系，防范金融風(fēng)險的有效手段之一。為了切實(shí)做好銀企對賬工作，不斷提高對賬工作質(zhì)量和效率，保障客戶資金安全，我行從對賬的組織、人員配備入手，精心組織、扎扎實(shí)實(shí)地搞好對賬的各項(xiàng)工作，對賬質(zhì)量和效率明顯提高,有效地防范了結(jié)算風(fēng)險。在20xx年第四季度銀企對賬工作獲得第二名的好成績的基礎(chǔ)上，今年第一季度，我行又以對賬率%（重點(diǎn)賬戶對賬率100%，非重點(diǎn)賬戶對賬率×%）、綜合考評×分的好成績獲得寧夏銀行銀企對賬綜合考評第二名。我行的主要做法是:
一、建立完善的對賬組織體系，本著一個“責(zé)”字。
為了保障銀企對賬工作的順利進(jìn)行，有效的保障客戶資金安全，防范結(jié)算風(fēng)險，我行成立了以主管行長任組長、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的對賬工作領(lǐng)導(dǎo)小組，配備一名工作責(zé)任心強(qiáng)的同志擔(dān)任對賬人員，負(fù)責(zé)日常的對賬管理工作。通過完善領(lǐng)導(dǎo)小組崗位責(zé)任制，明確對賬人員崗位職責(zé)，把銀企對賬工作作為一項(xiàng)長期的事務(wù)性工作，確保了對賬工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。
二、完善銀企對賬臺賬的登記，突出一個“全”字
1、開戶單位基本信息全面。建立完善的單位基本情況臺賬,做到對賬人員心中有數(shù),提高了對賬工作的主動性。開戶單位基本信息主要包括單位地址，單位對賬人員姓名，單位對賬人員的電話及手機(jī)聯(lián)系方式等等。
2、全部簽訂了結(jié)算賬戶協(xié)議。為了建立銀企對賬工作的規(guī)范化，督促企業(yè)按時對賬，我行與企業(yè)簽訂《單位銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，明確對賬方式。
3、對賬單簽章齊全。對賬時，該行要求企業(yè)在銀企帳務(wù)核對相符的同時，除加蓋單位財(cái)務(wù)專用章或行政公章外，注明“核對相符”。
三、銀企對賬期間，體現(xiàn)一個“勤”字
銀企對賬是一項(xiàng)工作量大，比較繁瑣的日常性工作，為了扎實(shí)有效的做好銀企對賬工作，提到對賬收回率，我行領(lǐng)導(dǎo)小組要求對賬人員做到:三勤。
1、勤和企業(yè)溝通、聯(lián)系，主動為企業(yè)宣傳銀企對賬的重要性，著重于宣講政策、增強(qiáng)宣傳的滲透力，使客戶對銀企對賬工作給予理解和支持，取得客戶的積極配合，變單方對賬為銀企雙方主動對賬，使銀企對賬工作順利開展。
2、勤于整理各項(xiàng)資料，注重單位信息和企業(yè)對賬人員的變更，及時修改單位信息資料，做到對賬期間，能夠及時與企業(yè)對賬人員取得聯(lián)系，保證對賬工作的順利進(jìn)行。
3、勤于總結(jié)對賬工作中存在的問題，每次對賬對存在未達(dá)賬項(xiàng)的賬戶，對賬人員及時與企業(yè)相互配合，查找原因，直至帳務(wù)核對相符。對賬結(jié)束后，認(rèn)真記載對賬工作記錄，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。
四、因地制宜，多策并舉，保證銀企對賬的質(zhì)量。由于我行轄屬范圍太大，開戶企業(yè)地理位置分散，而且各企業(yè)經(jīng)營情況不一，給銀企對帳帶來非常大的.難度，實(shí)際對賬工作中,我行主要采取5種對帳方式：
1、對日常業(yè)務(wù)比較頻繁，經(jīng)常來銀行的企業(yè)單位，實(shí)行在柜臺提前通知及詢問對帳情況。
2、對業(yè)務(wù)發(fā)生比較少，而且企業(yè)比較遠(yuǎn)的單位采取電話通知及咨詢對帳情況。
3、在無法及時與企業(yè)取得聯(lián)系，支行出車派專人到企業(yè)上門對帳。
4、對有的企業(yè)財(cái)務(wù)人員素質(zhì)低、帳務(wù)記載混亂的情況，對帳人員采取主動提供滿頁賬，耐心細(xì)致協(xié)助企業(yè)做好銀企對帳工作的方法。
銀企對賬的主體是銀行和企業(yè)，它既不是銀行為企業(yè)對賬，也不是企業(yè)為銀行對賬，而是銀行與企業(yè)之間相互對賬，銀企雙方都應(yīng)切實(shí)把它當(dāng)作進(jìn)行會計(jì)核算的重要監(jiān)督、制約措施，使銀行和客戶之間共同構(gòu)筑的這面防火墻發(fā)揮應(yīng)有的功效。
銀企對賬工作總結(jié)4
銀企對賬是銀行在日常會計(jì)核算工作中，完善內(nèi)控體系，防范金融風(fēng)險的有效手段之一。為了切實(shí)做好銀企對賬工作，不斷提高對賬工作質(zhì)量和效率，保障客戶資金安全，大連銀行上海分行從對賬的組織、人員配備入手，精心組織、扎扎實(shí)實(shí)地搞好對賬的各項(xiàng)工作，對賬質(zhì)量和效率明顯提高,有效地防范了結(jié)算風(fēng)險。在20xx年銀企對賬工作獲得第一名的好成績的基礎(chǔ)上，今年上半年，該行又以對賬率97%（重點(diǎn)賬戶對賬率100%，萬元以上賬戶對賬率為100%，非重點(diǎn)賬戶對賬率%）、綜合考評95分的好成績獲得大連銀行上海分行分行銀企對賬綜合考評第一名。該行的主要做法是：
一、建立完善的對賬組織體系，本著一個“責(zé)”字。
為了保障銀企對賬工作的順利進(jìn)行，有效的保障客戶資金安全，防范結(jié)算風(fēng)險，該行成立了以主管行長任組長、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的對賬工作領(lǐng)導(dǎo)小組，配備一名工作責(zé)任心強(qiáng)的同志擔(dān)任專職對賬人員，負(fù)責(zé)日常的對賬管理工作，嚴(yán)格實(shí)行與前臺經(jīng)辦柜員、客戶經(jīng)理、上門收款人員、上門結(jié)算服務(wù)人員及其他外勤人員相分離。通過完善領(lǐng)導(dǎo)小組崗位責(zé)任制，明確對賬人員崗位職責(zé)，把銀企對賬工作作為一項(xiàng)長期的事務(wù)性工作，確保了對賬工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。
二、完善銀企對賬臺賬的登記，突出一個“全”字。
1．對賬臺賬要素齊全。該行嚴(yán)格按照分行對賬中心下發(fā)的重點(diǎn)賬戶臺賬和非重點(diǎn)賬戶臺賬的統(tǒng)一格式，建立了規(guī)范化的臺賬，而且詳細(xì)備注了企業(yè)名稱、賬號、金額、認(rèn)定為月均萬元以下賬戶、雙呆、核銷剝離、網(wǎng)上銀行、上門收款、貸款戶、單位電話、應(yīng)對賬戶編號等有關(guān)內(nèi)容和賬戶情況，為開展對賬工作打下了一個很好的基礎(chǔ)。
2．開戶單位基本信息全面。各網(wǎng)點(diǎn)建立完善的單位基本情況臺賬，做到對賬人員心中有數(shù)，提高了對賬工作的主動性。開戶單位基本信息主要包括單位地址，單位對賬人員姓名，單位對賬人員的電話及手機(jī)聯(lián)系方式等等。
3．賬戶的分類齊全。按照銀企對賬工作的要求，該行不但設(shè)立重點(diǎn)賬戶臺賬和非重點(diǎn)賬戶臺賬外，還建立了月均萬元以下賬戶和雙呆賬戶臺賬，臺賬設(shè)置清晰，實(shí)行動態(tài)管理，做到按月重點(diǎn)賬戶對賬、按季非重點(diǎn)賬戶的對賬心中有數(shù)，對賬情況在臺賬中也能一目了然地反映出來。
4．全部簽訂了結(jié)算賬戶協(xié)議。為了建立銀企對賬工作的規(guī)范化，督促企業(yè)按時對賬，在新的`《單位銀行結(jié)算賬戶管理辦法》頒布后，該行先后逐步與企業(yè)簽訂結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確對賬方式。至二季度末，簽訂結(jié)算賬戶協(xié)議戶，協(xié)議簽訂率100%。
5．對賬單簽字、簽章齊全。對賬時，該行要求企業(yè)在銀企賬務(wù)核對相符的同時，除加蓋單位財(cái)務(wù)專用章或行政公章、填寫財(cái)務(wù)人員姓名、日期外，注明“核對相符”。從而使對賬單更具有法律效力，保證了對賬質(zhì)量，減少以后由于手續(xù)不全而引起的糾紛。保障了銀行自身的合法利益。
三、銀企對賬期間，體現(xiàn)一個“勤”字。銀企對賬是一項(xiàng)工作量大，比較繁瑣的日常性工作，為了扎實(shí)有效的做好銀企對賬工作，提到對賬收回率，該行領(lǐng)導(dǎo)小組要求對賬人員做到：三勤。
1．勤和企業(yè)溝通、聯(lián)系，主動為企業(yè)宣傳銀企對賬的重要性，著重于宣講政策、增強(qiáng)宣傳的滲透力，使客戶對銀企對賬工作給予理解和支持，取得客戶的積極配合，變單方對賬為銀企雙方主動對賬，使銀企對賬工作順利開展。
2．勤于整理各項(xiàng)資料，注重單位信息和企業(yè)對賬人員的變更，及時修改單位信息資料，做到對賬期間，能夠及時與企業(yè)對賬人員取得聯(lián)系，保證對賬工作的順利進(jìn)行。
3．勤于總結(jié)對賬工作中存在的問題，每次對賬對存在未達(dá)賬項(xiàng)的賬戶，對賬人員及時與企業(yè)相互配合，查找原因，直至賬務(wù)核對相符。對賬結(jié)束后，認(rèn)真記載對賬工作記錄，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。
四、因地制宜，多策并舉，保證銀企對賬的質(zhì)量。
由于大連銀行上海分行轄屬網(wǎng)點(diǎn)較多，開戶企業(yè)地理位置分散，而且各企業(yè)經(jīng)營情況不一，給銀企對賬帶來非常大的難度，實(shí)際對賬工作中,該行主要采取六種對賬方式：
1．對日常業(yè)務(wù)比較頻繁，經(jīng)常來銀行的企業(yè)單位，實(shí)行在柜臺面對面對帳的方法。
2．對業(yè)務(wù)發(fā)生比較少，而且企業(yè)比較遠(yuǎn)的單位采取電話通知到柜臺對帳。
3．在無法及時與企業(yè)取得聯(lián)系，出車派專人到企業(yè)上門對帳。
4．對有的企業(yè)財(cái)務(wù)人員素質(zhì)低、賬務(wù)記載混亂的情況，對帳人員采取主動提供滿頁賬，耐心細(xì)致協(xié)助企業(yè)做好銀企對帳工作的方法。
5．每月的重點(diǎn)客戶對賬，網(wǎng)點(diǎn)所有對賬人員集中時間，提前與企業(yè)預(yù)約，上門對賬。有效的提高了銀企對賬質(zhì)量和收回率。
銀企對賬工作總結(jié)5
xx年，我局在市委、市和市國土資源局的直接領(lǐng)導(dǎo)下，在國土資源局的具體指導(dǎo)下，緊緊圍繞全市“十一五”農(nóng)村土地確權(quán)頒證工作的目標(biāo)，以建設(shè)“一強(qiáng)三優(yōu)”現(xiàn)代化城市為目標(biāo)，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹市委、市關(guān)于全市“一強(qiáng)三優(yōu)”現(xiàn)代化城市的決策部署，以“創(chuàng)新機(jī)制”、“創(chuàng)新管理理念”、“創(chuàng)新服務(wù)理念”為重點(diǎn)，以“雙匯”工作為契機(jī)，深入開展“一強(qiáng)三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作，取得了一定的成績。現(xiàn)將xx年來的工作情況總結(jié)如下：
一、“一強(qiáng)三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作取得的成績
一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識
按時召開局?jǐn)U大會議，研究部署全區(qū)“一強(qiáng)三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作。
一是組織機(jī)構(gòu)。局召開了局中心組擴(kuò)大會議，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹市委、市和市國土資源局對“一強(qiáng)三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作的要求，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹市委、市的決策部署，并認(rèn)真研究部署全區(qū)“一強(qiáng)三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作。二是組織形式。在全局職工中組織開展了“一強(qiáng)三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作培訓(xùn)。三是學(xué)習(xí)內(nèi)容。局組織學(xué)習(xí)《建設(shè)“一強(qiáng)三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作的實(shí)施意見》、《建設(shè)“一強(qiáng)三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作實(shí)施方案》、《建設(shè)“一強(qiáng)三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作的實(shí)施意見》，進(jìn)一步明確工作的目的、任務(wù)。通過學(xué)習(xí)，全局職工統(tǒng)一了思想，進(jìn)一步統(tǒng)一了思想，增強(qiáng)了做好“一強(qiáng)三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化城市工作的信心和決心，促進(jìn)了“一強(qiáng)三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化城市工作的開展。
二)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任
一是組織召開局?jǐn)U大會議，研究部署全區(qū)“一強(qiáng)三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化城市工作。二是制定了局xx年“一強(qiáng)三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化城市工作實(shí)施意見，進(jìn)一步明確“一強(qiáng)三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作目標(biāo)、任務(wù)和責(zé)任，進(jìn)一步細(xì)化目標(biāo)任務(wù)，將任務(wù)分解到各股室、股室和各村(社區(qū))，明確職責(zé)、層層抓落實(shí)，為各項(xiàng)任務(wù)的'完成打下了良好的基礎(chǔ)。三是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識。局成員認(rèn)真學(xué)習(xí)了《市委、市、市國土資源局“一強(qiáng)三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作的實(shí)施意見》，學(xué)習(xí)了《市委市“一強(qiáng)三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化城市工作實(shí)施意見》和《建設(shè)“一強(qiáng)三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化城市工作實(shí)施方案》，組織學(xué)習(xí)《市委、市關(guān)于全面推進(jìn)“一強(qiáng)三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化工作的實(shí)施意見》等有關(guān)文件和政策文件，學(xué)習(xí)了市委市、市國土資源局和國土資源局有關(guān)文件精神。通過學(xué)習(xí)，各股室、股室、股室和各村(社區(qū))的責(zé)任意識明顯增強(qiáng)，各項(xiàng)任務(wù)的完成情況明顯好轉(zhuǎn)。
二、存在的問題
雖然我局在“一強(qiáng)三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化城市工作過程中取得了一定成績，但與市委、市的要求和廣大職工的期望還有不小差距，主要表現(xiàn)在：一是學(xué)習(xí)氛圍不濃厚，思想認(rèn)識不到位。由于局成員缺乏學(xué)習(xí)型政黨，缺乏學(xué)習(xí)型組織，缺乏與時俱進(jìn)的學(xué)習(xí)意識，導(dǎo)致學(xué)習(xí)時間不夠用。二是在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，缺乏創(chuàng)新和學(xué)習(xí)的系統(tǒng)性，不能及時掌握新技術(shù)和新經(jīng)驗(yàn)。在學(xué)習(xí)形式上還需要改進(jìn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容上的創(chuàng)新不足。三是在理論學(xué)習(xí)方面，不能與市委中心組的要求和各項(xiàng)業(yè)務(wù)相結(jié)合。在學(xué)習(xí)方法上存在“走馬觀花”的現(xiàn)象，不能做到深學(xué)、細(xì)照，導(dǎo)致理念還停留在一般化、簡單化、形式化的學(xué)習(xí)狀態(tài)。
銀企對賬工作總結(jié)6
銀行網(wǎng)銀對賬工作開展情況總結(jié)
我支行認(rèn)真貫徹落實(shí)《關(guān)于ca投產(chǎn)第二階段工作情況及第三階段工作要求的通知》精神，積極推進(jìn)此項(xiàng)工作的進(jìn)一步開展，并結(jié)合支行自身實(shí)際，采取多項(xiàng)措施，促進(jìn)支行銀企對帳協(xié)議簽約工作和銀企對賬系統(tǒng)客戶向網(wǎng)銀遷移工作有條不紊的進(jìn)行。現(xiàn)將次工作總結(jié)如下：
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)真布置工作
支行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識到銀企對帳工作是銀行防范經(jīng)濟(jì)案件、控制操作風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，對保障銀行資金安全，有效防范結(jié)算風(fēng)險，防堵案件的發(fā)生發(fā)揮著舉足輕重的作用，同時，為有效開展工作，溝通協(xié)調(diào)相關(guān)企業(yè)的過程也側(cè)面反映了支行的服務(wù)能力和企業(yè)形象，因此將推進(jìn)銀企對帳協(xié)議簽約工作和銀企對賬系統(tǒng)客戶向網(wǎng)銀遷移工作與加強(qiáng)內(nèi)部控制管理工作和提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)能力結(jié)合起來，專門召集幾位工作責(zé)任心強(qiáng)的員工，認(rèn)真學(xué)習(xí)《對賬服務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程》、《藍(lán)圖上線后對賬服務(wù)協(xié)議工作流程》及《銀企對賬戶系統(tǒng)客戶向網(wǎng)銀遷移工作方案》及兩期ca系統(tǒng)操作問題，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，明確職責(zé)，確保此項(xiàng)工作的'順利開展。
二、積極宣傳，加強(qiáng)宣傳力度
一方面針對重點(diǎn)對公客戶，采取上門溝通向?qū)蛻舭l(fā)放網(wǎng)上銀企對帳宣傳折頁或通過電話點(diǎn)對點(diǎn)，詳細(xì)介紹網(wǎng)銀對帳操作流程、銀企對帳的注意事項(xiàng)等；
二是面對新開戶的客戶，利用資料齊全，企業(yè)法人或財(cái)務(wù)來行，業(yè)務(wù)辦理方便的優(yōu)勢，即面對面集中介紹企業(yè)網(wǎng)銀操作、銀企對帳等業(yè)務(wù)，讓客戶了解銀企對帳的重要意義以及通過網(wǎng)銀進(jìn)行銀企對賬的便捷性和安全性從而形成來行即介紹，來行即辦的方針，全面落實(shí)新開戶的銀企簽約及網(wǎng)銀辦理工作；
三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)，提升服務(wù)能力支行通過集中業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升工作人員的業(yè)務(wù)能力，把銀企對帳作為完善內(nèi)控管理的重要環(huán)節(jié)來抓，確保銀企對帳的真實(shí)性、及時性，組織有關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)對賬工作的工作流程和操作步驟，熟悉運(yùn)用相關(guān)工作系統(tǒng)，充分認(rèn)識對賬工作對于保障銀企資金安全、控制案件事故的重要性和必要性，積極配合銀企對帳員共同做好對帳工作。另一方面，支行要求工作人員遇到企業(yè)咨詢相關(guān)問題時要耐心講解，認(rèn)真回答，切切實(shí)實(shí)的讓客戶享受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而提升支行企業(yè)形象，提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)能力。
三、嚴(yán)格把關(guān)，做好后續(xù)管理
支行指定業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，工作責(zé)任心重的人員為銀企對賬員，為相關(guān)企業(yè)開辟銀企對帳協(xié)議簽約工作和銀企對賬系統(tǒng)客戶網(wǎng)銀開通的“綠色通道”，認(rèn)真做好協(xié)議簽訂和資料審核工作，建立建全對帳臺帳，明確對帳戶數(shù)，做好企業(yè)的溝通聯(lián)系工作。
通過上述措施，截至x月x日，我支行共有x家企業(yè)簽訂銀企對賬協(xié)議，簽約率達(dá)x，有x家開通了網(wǎng)銀銀企對賬。
銀企對賬工作總結(jié)7
銀企對賬是銀行結(jié)算業(yè)務(wù)中的重要一環(huán)，然而，在目前的工作實(shí)踐中，銀企對賬還存在著一些問題。
一、當(dāng)前存在的問題
1.對賬不及時。很多開戶單位拿到銀行發(fā)放的滿頁對賬單后不是馬上對賬，而是要等到月末一次性勾對。這樣做盡管也可發(fā)現(xiàn)未達(dá)賬項(xiàng)，最終調(diào)平雙方賬戶，但對于防范可能發(fā)生的案件，則起不到應(yīng)有的作用。 2.銀行對賬單的發(fā)出率和收回率低。銀行每月需向所有開戶單位發(fā)放對賬單，并要求開戶單位反饋對賬結(jié)果。但每次對賬單的發(fā)出率都很低：一是因?yàn)橛泻芏嗫蛻纛A(yù)留銀行的信息不詳，銀行無法及時聯(lián)系上開戶單位；二是有些銀行業(yè)務(wù)人員對集中對賬的認(rèn)識不足，重視不夠，故而積極性不高，投入精力不到位。
3.銀行對賬人員與柜臺人員沒有分離。為了確保對賬工作的準(zhǔn)確性，達(dá)到通過銀企對賬發(fā)現(xiàn)核算差錯和漏洞，預(yù)防和查處貪污挪用銀行資金等經(jīng)濟(jì)案件的目的，在開展銀企對賬工作時，應(yīng)堅(jiān)持做到由專門的對賬人員負(fù)責(zé)銀企對賬工作，避免銀行接柜和記賬人員直接從事與開戶單位的對賬工作。但由于有些銀行未認(rèn)識到銀企對賬的這一作用，加之人員工作調(diào)配安排方面的原因，通常就由柜臺接柜人員直接向開戶單位財(cái)務(wù)人員發(fā)放對賬單，而開戶單位反饋回來的對賬單回執(zhí)也直接交到接柜人員，這樣就大大弱化了銀企對賬工作的預(yù)期效果和作用。
4.對銀企對賬是否相符的'結(jié)果和發(fā)生不符時的查證重視不夠。有一些開戶單位在通過銀企對賬發(fā)現(xiàn)余額不符之后，不是積極與銀行聯(lián)系查詢并調(diào)整相關(guān)賬務(wù)，而是任其自然。而有些銀行在收到開戶單位的對賬單回執(zhí)后，并不仔細(xì)查看開戶單位填寫的對賬結(jié)果；即使客戶
發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符，向銀行提出查詢要求時，有關(guān)經(jīng)辦人員也并不積極配合，致使問題擱置拖延，無法得到圓滿解決。
二、建議及對策
1、勤和企業(yè)溝通、聯(lián)系，主動為企業(yè)宣傳銀企對賬的重要性，著重于宣講政策、增強(qiáng)宣傳的滲透力，使客戶對銀企對賬工作給予理解和支持，取得客戶的積極配合，變單方對賬為銀企雙方主動對賬，使銀企對賬工作順利開展。
2、勤于整理各項(xiàng)資料，注重單位信息和企業(yè)對賬人員的變更，及時修改單位信息資料，做到對賬期間，能夠及時與企業(yè)對賬人員取得聯(lián)系，保證對賬工作的順利進(jìn)行。
3、勤于總結(jié)對賬工作中存在的問題，每次對賬對存在未達(dá)賬項(xiàng)的賬戶，對賬人員及時與企業(yè)相互配合，查找原因，直至帳務(wù)核對相符。對賬結(jié)束后，認(rèn)真記載對賬工作記錄，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。
4、因地制宜，多策并舉，保證銀企對賬的質(zhì)量。
由于我縣網(wǎng)點(diǎn)較多，開戶企業(yè)地理位置分散，而且各企業(yè)經(jīng)營情況不一，給銀企對帳帶來非常大的難度，,建議在實(shí)際對賬工作中采取以下六種對帳方式：
1、對日常業(yè)務(wù)比較頻繁，經(jīng)常來銀行的企業(yè)單位，實(shí)行在柜臺面對面對帳的方法。
2、對業(yè)務(wù)發(fā)生比較少，而且企業(yè)比較遠(yuǎn)的單位采取電話通知到柜臺對帳。
3、在無法及時與企業(yè)取得聯(lián)系，支行出車派專人到企業(yè)上門對帳。
4、對有的企業(yè)財(cái)務(wù)人員素質(zhì)低、帳務(wù)記載混亂的情況，對帳人員采取主動提供滿頁賬，耐心細(xì)致協(xié)助企業(yè)做好銀企對帳工作的方法。
5、每月的重點(diǎn)客戶對賬，網(wǎng)點(diǎn)所有對賬人員集中時間，提前與企業(yè)預(yù)約，上門對賬。有效的提高了銀企對賬質(zhì)量和收回率。
銀企對賬工作總結(jié)8
在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)和各部門負(fù)責(zé)人的積極配合下，財(cái)務(wù)工作以務(wù)實(shí)、緊張、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，有序地完成了各項(xiàng)財(cái)務(wù)工作，有力地推動了財(cái)務(wù)管理在中的核心作用。為更好地做好工作，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、吸取教訓(xùn)，現(xiàn)將xx年個人工作總結(jié)如下：
一、思想方面
積極參加公司的各項(xiàng)學(xué)習(xí)活動，特別是學(xué)習(xí)了《會計(jì)法》、《中國稅收匯算清繳會計(jì)管理辦法》、《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》等法律、法規(guī)，有關(guān)政策和文件的`學(xué)習(xí)。
二、工作方面
本著“認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致”的工作作風(fēng)，各項(xiàng)資金收付安全、準(zhǔn)確、及時，沒有出現(xiàn)差錯。全年立足于財(cái)務(wù)報帳和帳薄的核算，及時準(zhǔn)確的編報了公司的財(cái)務(wù)報表和上報了公司領(lǐng)導(dǎo)，為公司領(lǐng)導(dǎo)的決策提供了財(cái)務(wù)信息。
三、生活中嚴(yán)格要求自己
無論在思想和工作上都積極要求上進(jìn)，保持良好的生活作風(fēng)。節(jié)假日、雙休日，沒有無故休息，加班加點(diǎn)，沒有私自外出，注重團(tuán)結(jié)，尊重領(lǐng)導(dǎo)，團(tuán)結(jié)同事，嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度和管理制度。
四、存在問題
xx年來，我雖然能敬業(yè)愛崗、積極地開展工作，取得了一些成績，但也存在一些問題和不足，主要表現(xiàn)在：第一，作為一名財(cái)務(wù)人員，特別是在一些付款審批上，還有些力不從心。第二，有些工作還不夠過細(xì)，一些工作協(xié)調(diào)的不是十分到位。第三，自己的理論水平還跟不上公司工作的要求。第四，與同事交流少，這些問題我決心在今后的工作中努力加以改進(jìn)和解決。
銀企對賬工作總結(jié)9
為深入貫徹精神，落實(shí)要求，進(jìn)一步提升銀企對賬質(zhì)量，薊縣支行公司業(yè)務(wù)部加強(qiáng)對賬制度落實(shí)，切實(shí)把銀企對賬作為防范風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)案件的重要措施來抓。并結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)，制定了一套對賬管理辦法，特總結(jié)如下：
一、網(wǎng)點(diǎn)確定專人負(fù)責(zé)日常客戶信息維護(hù)工作，以確保掌握客戶對賬信息的正確。
二、落實(shí)雙人對賬原則，將位客戶經(jīng)理兩兩結(jié)合，分為4組。對所有的個對公賬戶進(jìn)行全面梳理，按客戶地址所處方位劃分為東南西北4個區(qū)域。將每個區(qū)域分別交由一組客戶經(jīng)理專門負(fù)責(zé)，加強(qiáng)對賬管理，責(zé)任到人力保賬戶對賬率100%。
三、每月根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)提供新開戶賬戶、客戶更換單位地址賬戶等情況，對客戶經(jīng)理分管的'賬戶進(jìn)行調(diào)整。
四、如客戶前來網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，而分管客戶經(jīng)理不能及時返回的，則由臨柜柜員重新打印一份對賬單，交給客戶。日終由客戶經(jīng)理與臨柜柜員核對無誤后將多余的一份對賬單銷毀。
五、建立密切配合規(guī)范有序的，協(xié)作和考核機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)定賬戶對賬回執(zhí)收回時效，對不及時維護(hù)信息、未及時收回對賬回執(zhí)的客戶經(jīng)理進(jìn)行處罰，有效提高對賬單的收回工作。
六、確定專人負(fù)責(zé)日常對收回的對賬回執(zhí)進(jìn)行復(fù)審，以確保對賬質(zhì)量。
銀企對賬工作總結(jié)10
第一條為規(guī)范我行與單位客戶（在本行開立各類存貸款賬戶的非自然人客戶）的對賬工作，根據(jù)《XX銀行賬務(wù)核對暫行管理辦法》、《XX銀行與單位客戶對賬工作實(shí)施細(xì)則》，結(jié)合總行實(shí)際情況，特制定本實(shí)施細(xì)則。
第二條對賬工作的組織管理與分工
一、總行會計(jì)結(jié)算部設(shè)立對賬管理崗，負(fù)責(zé)總行各營業(yè)機(jī)構(gòu)銀企對賬工作的組織、協(xié)調(diào)及相關(guān)事宜（工作流程詳見附件一）。
二、各機(jī)構(gòu)營業(yè)部設(shè)立對賬崗，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)銀企對賬的回收、統(tǒng)計(jì)、核對等工作。賬務(wù)經(jīng)辦人員不得辦理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)的賬務(wù)核對，客戶經(jīng)理不得辦理賬務(wù)核對。
第三條對賬單的種類
一、單位客戶對賬單分為月結(jié)對賬單和余額對賬單。
二、月結(jié)對賬單按賬號生成，提供賬戶的交易明細(xì)和賬單期間每個交易日的余額，供客戶核對賬戶交易明細(xì)和賬單期間的每個交易日的余額，向本行查核未達(dá)款項(xiàng)和不符款項(xiàng)。
三、余額對賬單僅提供賬戶余額，供客戶核對賬戶余額并向本行查核和確認(rèn)。余額對賬單按賬號生成（一份對賬單上只體現(xiàn)一個賬戶的時點(diǎn)余額），包括客戶留存聯(lián)和回執(zhí)聯(lián)兩部分內(nèi)容（格式詳見附件二），其中紙質(zhì)回執(zhí)聯(lián)要求開戶單位加蓋預(yù)留簽章后返還本行，網(wǎng)銀回執(zhí)要求客戶通過網(wǎng)銀發(fā)送。
第四條單位對賬信息的維護(hù)
各機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真對開戶單位的對賬信息（地址、郵編、電話）進(jìn)行維護(hù)：
1、對新開存貸款賬戶柜員應(yīng)于次日使用（7067-單位對賬客戶信息查詢）交易與客戶印鑒卡上注明的聯(lián)系方式進(jìn)行核對，發(fā)現(xiàn)信息有誤的，應(yīng)立即使用（7068-單位對賬客戶信息修改）交易進(jìn)行修改。
2、收到單位地址變更通知后，柜員應(yīng)立即使用（7068-單位對賬客戶信息修改）交易進(jìn)行修改。
3、季末前二個工作日，應(yīng)對單位存貸款賬戶對賬信息進(jìn)行一次全面核對，確保對賬單能正確送達(dá)。
第五條對賬單打印和發(fā)送的要求
一、月結(jié)對賬單由總行信息科技部統(tǒng)一打印，各機(jī)構(gòu)領(lǐng)回后發(fā)送。
二、余額對賬單由總行集中組織打印、統(tǒng)一發(fā)送。余額對賬單的打印發(fā)送工作采取外包方式，由總行選擇資質(zhì)好、內(nèi)部控制嚴(yán)格、處理能力強(qiáng)的郵政公司，簽訂委托協(xié)議和保密協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，由其完成對賬單的打印、封裝、掛號郵寄，并在數(shù)據(jù)傳送、打印、封裝時由總行對賬管理人員全程監(jiān)督，防止客戶信息泄露。
每年總行至少組織一次集中上門面對面對賬工作，由總行選擇資質(zhì)好、內(nèi)部控制嚴(yán)格、處理能力強(qiáng)的遞送公司，簽訂委托代收協(xié)議，明確受托方的責(zé)任和義務(wù)，由其指派專人將郵政公司打印封裝的余額對賬單和總行統(tǒng)一印制的告客戶書送至指定單位，告知客戶必須將回執(zhí)聯(lián)密封后交代收人員當(dāng)場收回，及時送交開戶機(jī)構(gòu)。
第六條對賬單的發(fā)出時限
月結(jié)對賬單和余額對賬單應(yīng)在對賬時點(diǎn)后5個工作日內(nèi)發(fā)出。
第七條對賬單的發(fā)送頻率
一、活期存款（不含保證金）賬戶，每月必須發(fā)送月結(jié)對賬單（當(dāng)月未發(fā)生的除外）。
二、活期存款（含保證金）賬戶、定期（通知）存款賬戶和貸款（不含貼現(xiàn)）賬戶每季至少發(fā)送一次余額對賬單。
第八條重點(diǎn)客戶的認(rèn)定
對賬時點(diǎn)在單個營業(yè)機(jī)構(gòu)的存款總額或貸款總額達(dá)到50萬元等值人民幣的客戶必須列為重點(diǎn)客戶。
第九條對賬單回收率的要求
一、余額對賬單發(fā)出當(dāng)月月末，重點(diǎn)客戶的對賬單回收率應(yīng)達(dá)到100%，一般客戶的對賬單回收率應(yīng)達(dá)到80%。
二、對賬單回收率=有效的對賬回執(zhí)（含網(wǎng)銀對賬回執(zhí)）份數(shù)÷（客戶數(shù)或賬戶數(shù)－地址信息錯誤仍未更新的客戶數(shù)或賬戶數(shù)）×100％
三、每年2月、5月、8月、11月15日前，各機(jī)構(gòu)應(yīng)將12月、3月、6月、9月末的.《銀企對賬情況統(tǒng)計(jì)分析表》（詳見附件三）報總行會計(jì)結(jié)算部。
第十條余額對賬單回執(zhí)聯(lián)的回收及其有效性的審核
一、對賬回執(zhí)聯(lián)可以通過下列途徑收回：
1、客戶送達(dá)至開戶行；
2、客戶使用隨余額對賬單一并寄出的“收件人總付郵資”專用回函郵寄至開戶行；
3、客戶使用掛號信或平信郵寄至開戶行；
4、客戶使用企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)送并由開戶行使用（1234-網(wǎng)上銀行企業(yè)對賬單回執(zhí)打�。┙灰状蛴�；
5、總行組織集中上門面對面對賬的，通過指定速遞公司上門代收。
二、余額對賬單回執(zhí)聯(lián)的回收和審核工作由各機(jī)構(gòu)營業(yè)部負(fù)責(zé)。對賬人員應(yīng)核驗(yàn)回執(zhí)聯(lián)上加蓋的印章是否為單位預(yù)留簽章，并簽章確認(rèn)。
第十一條不符款項(xiàng)的處理
賬戶不符款項(xiàng)的處理由機(jī)構(gòu)營業(yè)部對賬人員負(fù)責(zé)處理。對于單位客戶返回的對賬回執(zhí)聯(lián)上列明的不符款項(xiàng)，對賬人員應(yīng)查明原因并將核實(shí)結(jié)果填寫在對賬回執(zhí)聯(lián)上，并將核實(shí)情況通知客戶。如發(fā)現(xiàn)異�？铐�(xiàng)，應(yīng)報告會計(jì)主管并向總行會計(jì)結(jié)算部報告。
第十二條對賬單無法投遞時應(yīng)采取的措施
對于客戶地址變更未及時通知本行更改，導(dǎo)致本行寄出的對賬單被退回，應(yīng)依次采取下列方式處理：
一、對賬人員電話通知客戶；
二、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)通知客戶；
三、通過上述兩種方式均無法解決的，如屬久懸戶的應(yīng)及時轉(zhuǎn)久懸不動戶處理，直至該客戶辦理賬戶信息變更或銷戶手續(xù)。
第十三條對賬資料的保管
單位客戶對賬回執(zhí)視同會計(jì)檔案管理，保管期限為五年。因客戶遷址、地址有誤等原因被退回的對賬單無法聯(lián)系到客戶重新寄出對賬的，應(yīng)做好記錄，并妥善保管至少二年。二年后可予以銷毀。
第十四條檢查、考核與獎懲
一、與單位客戶對賬工作作為各機(jī)構(gòu)會計(jì)工作檢查與考核的重點(diǎn)。檢查與考核內(nèi)容包括賬務(wù)核對資料的發(fā)送與回收、對賬結(jié)果的處理、對賬資料的保管等。
二、對通過與單位客戶對賬發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險隱患或堵截案件、挽回或減少我行損失的有關(guān)機(jī)構(gòu)和有關(guān)人員，總行將給予通報表揚(yáng)和獎勵。
三、對違反本實(shí)施細(xì)則，違規(guī)操作、弄虛作假，產(chǎn)生較大風(fēng)險隱患的有關(guān)責(zé)任人員，應(yīng)嚴(yán)格按照《XX銀行會計(jì)責(zé)任追究制度》（興銀[20xx]153號）及有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。
第十五條本實(shí)施細(xì)則自下發(fā)之日起執(zhí)行。
附件一
銀企對賬工作總結(jié)11
一、對賬準(zhǔn)備
總行會計(jì)結(jié)算部對賬管理人員應(yīng)提前做好各項(xiàng)余額對賬準(zhǔn)備工作：
1、擬定委托協(xié)議和保密協(xié)議，經(jīng)總行法規(guī)部門審定后與郵局簽訂協(xié)議；
2、提前一個月與郵局商定信封、信紙印數(shù)（填制《收件人總付郵費(fèi)郵件登記表》）；
3、提前五個工作日提醒各支行核對對賬信息；
4、提前三個工作日將提取對賬數(shù)據(jù)的聯(lián)系單書面交總行信息科技部。
二、數(shù)據(jù)核對
總行會計(jì)結(jié)算部對賬管理人員收到總行信息科技部提取的對賬數(shù)據(jù)EXCEL表后進(jìn)行數(shù)據(jù)檢核：
1、各應(yīng)對賬科目合計(jì)余額是否與統(tǒng)一報表系統(tǒng)一致；
2、地址是否存在“空”、“1”、“.”、“上�！钡让黠@不符的情況；
3、單位戶名明顯有缺漏的及時予以修改（例如XX公，實(shí)際應(yīng)為XX公司）；
4、增加特殊賬戶單位名稱欄，對保證金賬戶、證券資金賬戶、財(cái)政專戶等特殊賬戶的單位名稱進(jìn)行修改；
5、刪除無須發(fā)出余額對賬單的賬戶；
6、核對對賬標(biāo)志是否與支行的書面說明相符，并修改相應(yīng)地址、—6—郵編；
7、增加總序號欄位；
8、統(tǒng)計(jì)應(yīng)發(fā)對賬單數(shù)量及各機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)對賬單明細(xì)表，將對賬單明細(xì)分機(jī)構(gòu)另存為EXCEL文檔，通過NOTES系統(tǒng)單獨(dú)下發(fā)相應(yīng)機(jī)構(gòu)。
三、交付數(shù)據(jù)
1、總行會計(jì)結(jié)算部對賬管理人員寫明轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)及打印郵寄時的注意事項(xiàng)，攜帶數(shù)據(jù)盤赴郵局，做好打印、封裝的監(jiān)督工作；
2、對賬管理人員應(yīng)及時將各機(jī)構(gòu)余額對賬明細(xì)交總行檢查輔導(dǎo)員，憑以現(xiàn)場檢查時統(tǒng)計(jì)實(shí)際回收情況。
四、費(fèi)用結(jié)算
每年2月、5月、8月、11月下旬，總行本幣結(jié)算中心根據(jù)郵局交來的發(fā)票統(tǒng)一扣收各機(jī)構(gòu)的郵費(fèi)劃至郵局指定賬戶，并將郵局返回的掛號清單通過NOTES系統(tǒng)分別下發(fā)各機(jī)構(gòu)。
五、檢查考評
總行會計(jì)檢查輔導(dǎo)員檢查對賬單回收情況時，應(yīng)按總行發(fā)出對賬單明細(xì)作為檢查考評依據(jù)，并對重點(diǎn)客戶的'對賬單回收情況加強(qiáng)監(jiān)控。
六、上門對賬
1、總行會計(jì)結(jié)算部對賬管理人員提前二個月與遞送公司擬定委托協(xié)議，經(jīng)總行法規(guī)部門審定后正式簽訂協(xié)議；
2、郵局打印封裝好余額對賬單信封后連同統(tǒng)一印制的《告客戶書》直接交遞送公司，并做好交接工作（收件人地址非本市的余額對賬單仍采用掛號信方式寄出）。
3、遞送公司收到客戶封好的對賬回執(zhí)后，及時送交開戶機(jī)構(gòu)，并做好簽收。
4、各機(jī)構(gòu)根據(jù)遞送公司開具的發(fā)票核對量無誤后按時付款。
附：流程圖
10.分解清單，現(xiàn)場考核8.郵寄11.統(tǒng)計(jì)報送1.提醒清理數(shù)據(jù)2.提取數(shù)據(jù)5.交付數(shù)據(jù)4.補(bǔ)正地址3.數(shù)據(jù)檢核、統(tǒng)計(jì)、調(diào)整、判斷、補(bǔ)充9.掛號清單網(wǎng)點(diǎn)分行會計(jì)結(jié)算部分行信息科技部郵局6.轉(zhuǎn)換格式，修改郵編，7-1.郵寄回函打印、分裝、掛號郵寄(平信或?qū)Ｓ眯欧?7-2.自送開戶行客戶
銀企對賬工作總結(jié)12
在xx年的工作中，我部門認(rèn)真貫徹落實(shí)集團(tuán)公司關(guān)于加強(qiáng)對賬目管理和資金管理工作要求，以確保資金收入及各項(xiàng)經(jīng)營活動的正常運(yùn)行，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險。在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持下，通過有序的工作，我部門全體人員上下一心，艱苦奮斗，勇于開拓，不斷創(chuàng)新，進(jìn)一步提高工作效益�，F(xiàn)將xx年工作總結(jié)如下：
一、財(cái)務(wù)核算和財(cái)務(wù)管理工作
1、建立健全內(nèi)控制度，按照財(cái)務(wù)管理制度和會計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范化的要求進(jìn)行管理。重新對原始憑證進(jìn)行審核和鑒定，制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，保證憑證從根本上規(guī)范了財(cái)務(wù)行為。嚴(yán)格執(zhí)行集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理制度，定期與各單位財(cái)務(wù)工作檢查制度，查找問題并根據(jù)存在問題，制定整改措施，堵塞漏洞。
2、合理編制收支預(yù)算，及時報送財(cái)務(wù)收支信息。我部門除按時完成公司的各項(xiàng)工作，還同時完成了上級領(lǐng)導(dǎo)臨時交辦的其他各項(xiàng)任務(wù)。為了使各項(xiàng)工作有序進(jìn)行，有序可循，我們注重與各部門的配合，在采購工作中把握了一定的原則，即比價采購，比質(zhì)采購，采購批量，選擇質(zhì)量比價格，限度為集團(tuán)和公司節(jié)約了成本。通過xx年的工作，使我們能夠更好的完成各項(xiàng)工作，為公司的生產(chǎn)經(jīng)營活動提供了需要的數(shù)據(jù)。
3、正確計(jì)算各項(xiàng)稅款及個人所得稅，及時、足額地繳納稅款，積極配合部門新的稅收申報要求，及時發(fā)現(xiàn)違背法規(guī)的問題并予以改正，保持與部門的溝通與聯(lián)系，取得他們的.支持與指導(dǎo)。
4、認(rèn)真執(zhí)行《會計(jì)法》，進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作的指導(dǎo)，規(guī)范記賬憑證的編制，嚴(yán)格對原始憑證的合理性進(jìn)行審核，強(qiáng)化會計(jì)檔案的管理等。
二、圍繞公司年度經(jīng)營目標(biāo)，積極開展工作
5、根據(jù)集團(tuán)公司安排，認(rèn)真開展各項(xiàng)財(cái)務(wù)工作的全面預(yù)算管理及財(cái)務(wù)管理的經(jīng)營管理。
6、按時上報會計(jì)報表，及時完成集團(tuán)公司的統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)等各項(xiàng)報表。
7、根據(jù)上級審核的預(yù)算草案，按時結(jié)算上級分配給財(cái)務(wù)科、營運(yùn)中心等相關(guān)部門的費(fèi)用，準(zhǔn)確無誤地出具了財(cái)務(wù)報表。
8、根據(jù)集團(tuán)的指示，對集團(tuán)公司下達(dá)的資金、費(fèi)用、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、差旅費(fèi)、各種費(fèi)用等各項(xiàng)開支進(jìn)行了預(yù)算管理。
三、完成集團(tuán)公司經(jīng)營指標(biāo)情況的分析與統(tǒng)計(jì)
9、按時按質(zhì)完成上級下達(dá)的經(jīng)營指標(biāo)，及時并提交相關(guān)財(cái)務(wù)報表。
10、積極配合上級部門完成了上半年各項(xiàng)經(jīng)營管理指標(biāo)的考核。
11、根據(jù)集團(tuán)公司安排，完成上半年經(jīng)營預(yù)算的審計(jì)及上報工作。
12、按照集團(tuán)公司的部署，積極參與集團(tuán)的全面預(yù)算管理的財(cái)務(wù)控制、資金調(diào)度、投資策略的討論。
四、存在的問題
13、財(cái)務(wù)部門作為一個整體來講應(yīng)加大責(zé)任心，對集團(tuán)公司的整體財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作進(jìn)行整合、規(guī)范，需要進(jìn)一步加強(qiáng)。
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